Как закрыть ИИС в Сбербанке

У любого владельца ИИС рано или поздно появляется потребность его закрытия. В данной статье мы подробно разберем процесс закрытия ИИС открытого в Сбербанке.  

Как закрыть ИИС в Сбербанке досрочно 

По закону досрочное расторжение договора по ИИС разрешено. 
Но, в то же время, в случае досрочно расторжении договора, владелец ИИС должен вернуть полученные ранее налоговые льготы + штраф за просрочку. 

Процедура закрытия ИИС происходит в 3 шага:

1. Продажа или перевод активов.
Итак, первым делом необходимо продать или перевести на обычный брокерский счет (большинство брокеров одновременно с ИИС открывают обыкновенные брокерские счета) все активы купленные вами ранее т.е. перевести счет в кэш.

2. Оформление заявки на закрытие счета.
После продажи всех активов необходимо обратиться к брокеру с заявлением о желании закрыть ИИС. К сожалению, оформить данную заявку онлайн не получится — нужно лично посетить одно из физических отделений Сбербанка. Важно! Обратиться с данным заявлением можно только в Сбербанк Брокер, обыкновенные банковские отделения решением данных вопросов не занимаются. Не забываем взять с собой паспорт и записать номер вашего ИИС.   
Если вы выводите денежные средства, то в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета. Если же вы хотите сделать перевод активов, то необходимо указать номер брокерского счета на который вы планируете осуществить перевод. 

3.Ожидание.
По времени, процедура закрытия ИИС в Сбербанк может занять от нескольких дней до одного месяца — как повезет. 
В это время Сбербанк связывается с налоговой службой. Проверяет размер полученного налогового вычета. Подсчитывает и взимает налоги с вашего ИИС.
До окончания процедуры закрытия, владелец ИИС не может пользоваться средствами находящимися на счете. 

После окончания проверки деньги или активы поступят на ваши счета. 

Закрыть ИИС в Сбербанке онлайн невозможно — необходимо лично приехать в одно из отделений банка.

Выбирая брокера для открытия ИИС убедитесь, что в вашем городе есть его физический филиал. Так как не только Сбербанк, но и другие брокеры (за редким исключением) не дают закрыть ИИС онлайн — практически всегда нужно топать в физическое отделение брокера. 

Как закрыть ИИС в Сбербанке по истечении минимального срока в 3 года.

В данном случае, при соблюдении остальных правил, налоговый вычет полученный вами ранее в полном размере остается в вашем кармане.

Процедура закрытия счета выглядит точно также: Продаем все активы → Подаем заявку на закрытие в брокерском отделении Сбербанк → Через несколько дней получаем деньги. 

Как закрыть ИИС в Сбербанке и перевести активы на другой брокерский счет.  

Процедура перевода ценных бумаг с ИИС на другой брокерский счет(или новый ИИС) требует немалого приложениясил, забирая довольно много времени денег. Денежная сторона вопроса требует отдельного внимания — стоимость переноса каждой позиции в Сбербанк брокер составляет от 400 до 550 рублей. Если вы вложили деньги в акции или облигации только одной компании — не страшно, на перенос такой позиции вы потратите не более 550 рублей. А вот если на вашем ИИС имеется большое разнообразие эмитентов, перенос активов может обойтись вам круглую сумму.
Поэтому, прежде чем начать процедуру перевода, несколько раз подумайте — а нужно ли это все вообще. 

Если вы все же решились — алгоритм действий такой:

1.Создаем новый брокерский счет или ИИС.
Перед этим не забудьте уточнить у нового брокера предоставляет ли он услуги по переносу активов. Кстати, если вы переносите активы на новый ИИС, все процедуры по переносу, необходимо завершить в течение месяца с открытия второго ИИС — именно столько времени можно иметь два ИИС одновременно. 
 
2.Подготавливаем все необходимые документы и предоставляем их новому брокеру. 
Перечень необходимых для переноса документов уточняем у менеджера Сбербанка.

3.Переводим активы.
Лучше всего лично проконтролировать все этапы переноса.

4. Закрываем старый ИИС в брокерском отделении Сбербанка.
Понадобится паспорт и номер счета. 

Не забывайте, что на все про все у вас есть ровно 30 дней с момента открытия нового ИИС.
Если на своем ИИС вы используете налоговый вычет типа Б(вычет с прибыли) — оптимальным решением будет продать активы и купить их заново на втором счете.

Можно применить совмещенный вариант: бумаги принесшие наименьшую прибыль(или принесшие убыток) продать, а бумаги принесшие значительный доход перенести на новый счет. Для многих данный метод может оказаться оптимальным решением. 

Ниже вы можете посмотреть инструкцию по переносе активов в Сбербанке в видео формате.
Данный цикл роликов, снят обычным владельцем ИИС в Сбербанке, решившим перенести свои активы на другой брокерский счет. 

 

Некоторые нюансы закрытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке 

 ●  Как уже уточнялось выше — услуги по переводу активов платные.
 ●  Во время переноса активов они могут подорожать(без вашего участия) и их покупка на новом счете может произойти по худшим ценам.
 ●  Если ИИС закрыт досрочно — инвестор должен вернуть ранее полученные налоговые льготы.  
 ●  Закрыть ИИС в Сбербанке онлайн не возможно, нужно ехать в отделение Сбер Брокер.
 ●  Закрыть ИИС без потерь можно по истечении 3х летнего периода. 
 ●  Даже частичный вывод средств приводит к закрытию ИИС. 
 ●  При закрытии ИИС Сбербанк самостоятельно рассчитывает НДФЛ и выплачивает остаток за его вычетом.
 ●  Закрыв ИИС вы моментально можете открыть новый, никаких ограничений в этом плане нету.
 ●  Если вы используете ИИС второго типа — лучшей альтернативой переносу, будет продажа активов.

Вывод 

Закрытие ИИС в Сбербанке без переноса позиций по ценным бумагам особого труда не составит — единственно возможное затруднение необходимость лично явится в отделение Сбербанк управление активами. В случае с закрытия с переносом дела обстоят несколько сложнее, и перед прохождением данной процедуры лучше все провести тщательную подготовку, разузнать все нюансы у менеджеров компании, подсчитать возможные расходы и только тогда преступать к переносу. 

Рекомендуем
ИИС что это и как работает? Самая актуальная информация 
 

Ну, а на этом все. Свои вопросы вы можете оставить в комментариях.
Успешных инвестиций и всего доброго!