Стоит ли инвестировать кредитные деньги

Инвестирование — эффективный способ пассивного дохода. К нему часто прибегают, имея свободные средства. Но как быть тем, у кого нет лишних денег? Эксперты портала Выберу.ру рассказали, стоит ли вкладываться в инвестиции за счет займов.

Когда можно инвестировать заемные деньги

Инвестирование имеет смысл, если оно приносит выгоду. В случае вложения заемных средств выиграть можно за счет разницы в ставках: взять деньги под низкий процент и вложить их под высокий.

Однако на практике сделать это нелегко. Кредитные ставки обычно превышают доходность безрисковых способов инвестирования: вкладов, облигаций государственного займа. Поэтому для инвестиций подходят более рискованные направления вложений:

• Акции. Рост стоимости этих ценных бумаг может составлять не один десяток процентов в год. Некоторые акции показывали рост цены на 1000 и более процентов в течение месяца. Однако, чтобы получить прибыль, которая перекроет процент по кредиту, нужно выбирать правильные бумаги, ведь котировки могут не только расти, но и падать.
• Валютный рынок. Спекулирование на валютном рынке может принести высокую прибыль, которая будет превышать расходы по обслуживанию займа. Но это направление высокорискованное и может привести к потере всех средств.
• Корпоративные облигации. Этот инструмент менее рискованный, ведь купонная доходность известна заранее. Однако и прибыль по нему не такая большая.

Таким образом, для инвестирования заемных средств подходят ограниченные направления, и все они связаны с риском. Поэтому использовать их можно только в том случае, если вы хорошо разбираетесь в финансовых рынках и имеете постоянный доход.

Инвестирование заемных средств: плюсы и минусы

Преимуществами инвестирования кредитных средств являются:

• Возможность получить большую прибыль, которая перекроет кредит и позволит развиваться в инвестиционной среде.
• Пассивный доход, для которого не нужно работать. Он позволяет иметь больше свободного времени.
• Возможность заниматься инвестиционной деятельностью при отсутствии собственных средств.

Главный минус – большие риски. Если для инвестирования используются заемные средства, можно не только прогореть, но и остаться в должниках у банка. Поэтому, прежде чем оформить кредит, стоит взвесить все плюсы и минусы.

Как выбрать кредит для инвестиций

Банки предлагают много кредитных продуктов: кредиты наличными, на карты онлайн, с обеспечением и без. Среди них нужно выбирать выгодные предложения — займы с минимальной ставкой. Именно от нее будет зависеть целесообразность инвестирования.

Чтобы получить пониженную ставку, нужно:

• Предоставить залог. Наличие залога позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов.
• Взять в кредит большую сумму. Банки предлагают разные ставки в зависимости от объемов кредитования.
• Оформить онлайн-заявку. По займам, оформленным через мобильное приложение или личный кабинет, могут быть установлены пониженные проценты.
• Оформить страховку. Если вы берете большой кредит на продолжительное время, страховка позволит снизить ставку.

Подбирая кредитный продукт, оцените полную стоимость кредита. Она может отличаться от ставки, предлагаемой в рекламе. Но в любом случае финансовые учреждения должны прописать ее в договоре. Полная ставка может включать обязательное страхование, комиссии за обслуживание счета и смс-оповещение.

Кроме того, учитывайте ежемесячный платеж. Инвестирование обычно предполагает получение дохода в среднесрочной и дальнесрочной перспективах. А выплачивать кредит придется каждый месяц.

Таким образом, инвестирование заемных средств имеет смысл, только если вы умеете подбирать финансовые инструменты с большой прибылью, а также имеете постоянный источник доходов. Иначе оно может привести к убыткам.